Principais tendências e desafios do setor bancário

Aumento das taxas de juros. A possibilidade de uma recessão. Qualidade de crédito e balanços.

Há muitas questões que podem tirar o sono dos banqueiros. Considere as expectativas cada vez maiores dos clientes e verá que o setor está sempre precisando de soluções tecnológicas.

Para ter uma ideia melhor da situação no início do ano, recorremos a Chris Sims, consultor do setor de serviços financeiros da Hyland.

Chris tem mais de 20 anos de experiência em gestão bancária, com foco em empréstimos hipotecários, empréstimos comerciais e bancos de varejo. Na Hyland, Chris aproveita essa riqueza de conhecimento para ajudar bancos e cooperativas de crédito a solucionar questões problemáticas e atingir seus objetivos.

Discutimos os principais desafios e tendências do setor, a necessidade de melhorias tecnológicas, a importância dos serviços de conteúdo, entre outros aspectos.

Pergunta: Quais são os maiores desafios enfrentados pelos bancos e cooperativas de crédito?

Chris Sims: Contratar e reter os melhores talentos, gerenciar informações de maneira eficaz, conquistar e reter clientes... digamos que são muitos os desafios. Estes a seguir são alguns que realmente se destacam para mim:

• As plataformas antigas de gestão de conteúdo estão criando silos, o que retarda o processo de tomada de decisão, aumenta as tarefas manuais e resulta na perda de dados ou dados incompletos.

• Os clientes esperam experiências omnicanal rápidas e consistentes. Eles estão acostumados a grandes experiências digitais (o efeito Amazon) e exigem o mesmo de seus bancos e cooperativas de crédito.

• O mercado é extremamente competitivo. Os concorrentes estão por toda parte. Todos, desde grandes varejistas até pequenas empresas de fintech, estão entrando no espaço bancário. E estão trazendo ferramentas de tomada de decisão que permitem a aprovação de empréstimos de forma mais rápida e eficiente.

• A Grande Renúncia (The Great Resignation), a disputa por emprego e sistemas legados que consomem grande parte do tempo e do orçamento do departamento de TI estão aumentando a falta de agilidade.

P: Quais são os maiores fatores para a realização de melhorias tecnológicas no setor bancário?

Ter uma solução de serviços de conteúdo  moderna é essencial por vários motivos. E provavelmente não é surpresa que os hábitos dos clientes estejam provocando a necessidade de mudança.

• Pela primeira vez em quatro anos, a confiança dos clientes nos bancos está diminuindo. No The US Banking Customer Experience Index Rankings, 2022, a Forrester relatou que a confiança nos bancos virtuais e multicanais caiu dois pontos percentuais, para 62% e 61% respectivamente, em 2022. Isso é um pouco preocupante, algo para se prestar atenção.

• O serviço bancário móvel, como era de se esperar, aumentou desde o início da pandemia.

• Enquanto mais consumidores preferem serviços bancários digitais, o uso de caixas eletrônicos continua diminuindo. A queda foi de 38% em relação ao ano anterior, de acordo com a Forrester. Esse número realmente salta aos olhos.

• Continuando com o tema Digital-first, quase 3.000 agências fecharam em 2021, de acordo com a S&P Global Market Intelligence. Isso representa um aumento de 38% em um ano.

A maioria dos bancos não tem tempo ou recursos para desperdiçar. Eles estão recorrendo aos serviços de conteúdo para preencher a lacuna e se preparar melhor para o futuro.

P: Você pode mencionar algumas das principais tendências do setor que está considerando a partir de 2023?

Os bancos estão em fases diferentes de suas jornadas digitais e espero que os serviços de conteúdo desempenhem um papel importante na forma como reagem ao cenário em constante mudança.

• Uma das principais tendências é a RegTech, ou tecnologia regulatória. O aumento dos produtos digitais levou a um aumento nas violações de dados, invasões cibernéticos e lavagem de dinheiro. As ferramentas de RegTech podem monitorar transações para impedir e eliminar alguns desses riscos. RegTech é atualmente um mercado de cerca de US$ 5 bilhões a US$ 6 bilhões e espera-se que cresça para cerca de US$ 19 bilhões até 2025. Isso é um crescimento extraordinário.

• Outra principal tendência é a evolução digital, que está afetando todos os setores. Muitos de nós paramos de carregar plástico e optamos por uma carteira eletrônica. As instituições financeiras estão agora competindo para proporcionar uma melhor experiência do cliente. Sempre procuram ficar um ou dois passos à frente em vez de um ou dois passos atrás.

• A inteligência artificial está sendo utilizada para otimizar processos e procedimentos administrativos, criando mais eficiência. Os bancos devem avaliar suas tarefas manuais e ver quais podem ser simplificadas com automação.

P: Como a automação inteligente pode melhorar a eficiência de um banco ou de uma cooperativa de crédito, especialmente em um momento em que mais funcionários estão trabalhando de forma remota ou em que há menos funcionários?

 CS: Muitas instituições financeiras ficam sobrecarregadas por procedimentos manuais que criam gargalos em suas operações. As instituições financeiras precisam utilizar sua equipe de TI para atender às expectativas dos consumidores, que evoluem rapidamente.

Isso se tornará ainda mais vital quando começarem a analisar o desenvolvimento de produtos futuros. Enquanto bancos e as cooperativas de crédito enfrentam uma crise de mão de obra e tentam reter seus funcionários, a automatização da carga de trabalho pode reduzir parte da pressão sobre os funcionários e permitir que dediquem seu tempo em áreas que proporcionam maior valor.

Utilizando automação, as organizações serão menos afetadas pelas tensões do mercado de trabalho, liberando as instituições financeiras para inovação e atendimento dos clientes, sem tarefas manuais e repetitivas.

P: Quais fatores bancos e cooperativas de crédito devem considerar se pretendem substituir suas soluções de serviços de conteúdo?

CS: Muitas vezes, quando eu estava do outro lado da mesa, no banco, eu me fazia algumas perguntas.

Posso justificar essa tecnologia que está sendo usada?

Posso utilizá-la para otimizar alguns dos processos ou procedimentos que temos atualmente?

A tecnologia é ágil o suficiente para acompanhar o ambiente em constante mudança que está ocorrendo atualmente?

E posso dizer, de forma convincente, que "sim" é a resposta para todas essas três perguntas... pelo menos aqui na Hyland.

As plataformas de serviços de conteúdo ajudam os bancos a promover o valor de suas informações por meio de soluções de conteúdo e automação de processos digitais.

Desde novas contas a empréstimos, conformidade e back office, os serviços de conteúdo modernos trazem eficiência, reduções de custos e ganhos na experiência do clientes e funcionários.

Saiba mais sobre as soluções da Hyland para bancos e cooperativas de crédito.