Die wichtigsten Trends und Herausforderungen der Bankenbranche

Steigende Zinsen. Die Möglichkeit einer Rezession. Kreditqualität und Bilanzen.

Es gibt vieles, was Bankern nachts den Schlaf rauben kann. Berücksichtigt man die ständig steigenden Kundenerwartungen, benötigt die Branche häufig Technologielösungen.

Um einen besseren Eindruck davon zu bekommen, wo die Dinge zu Beginn des Jahres stehen, haben wir uns an Chris Sims gewandt, Branchenberater für Finanzdienstleistungen bei Hyland.

Chris verfügt über mehr als 20 Jahre Erfahrung im Bankmanagement mit Schwerpunkt auf Hypothekendarlehen, gewerblichen Krediten und Privatkundengeschäften. Bei Hyland nutzt Chris dieses umfassende Wissen, um Banken und Kreditgenossenschaften dabei zu helfen, Schwachstellen anzugehen und ihre Ziele zu erreichen.

Wir diskutierten über die wichtigsten Herausforderungen und Trends der Branche, den Bedarf an technologischen Verbesserungen, die Bedeutung von Content-Services und vieles mehr.

Frage: Was sind die größten Herausforderungen für Banken und Kreditgenossenschaften?

Chris Sims: Top-Talente einstellen und halten, Informationen effektiv verwalten, Kunden gewinnen und binden – sagen wir einfach, es gibt eine Menge. Hier sind einige, die mir direkt ins Auge springen:

• Ältere Content-Management-Plattformen schaffen Silos, was den Entscheidungsprozess verlangsamt, manuelle Aufgaben erhöht und zu fehlenden oder unvollständigen Daten führt.

• Kunden erwarten schnelle und konsistente Omnichannel-Erlebnisse. Sie sind an großartige digitale Erlebnisse – den Amazon-Effekt – gewöhnt und verlangen dasselbe von ihrer Bank und Kreditgenossenschaft.

• Der Markt ist äußerst wettbewerbsintensiv. Konkurrenten gibt es überall. Von Großkonzernen über Einzelhändler bis hin zu kleinen Fintech-Unternehmen stürzen sich alle in den Bankenbereich. Und sie bringen Tools zur Entscheidungshilfe mit, die eine schnellere und effizientere Kreditgenehmigung ermöglichen.

• Die Great Resignation, ein wettbewerbsintensives Einstellungsumfeld und bestehende Systeme, die so viel Zeit und Budget der IT-Abteilung beanspruchen, führen zu einem zunehmenden Mangel an Agilität.

F: Was sind die größten Treiber für technologische Verbesserungen im Bankwesen?

Eine moderne Content-Services-Lösung ist aus vielen Gründen von entscheidender Bedeutung. Und es ist wahrscheinlich keine Überraschung, dass Kundengewohnheiten den Bedarf an Veränderungen bestimmen.

• Erstmals seit vier Jahren sinkt das Vertrauen der Kunden in Banken. Im „US Banking Customer Experience Index Rankings, 2022“ berichtet Forrester, dass das Vertrauen in Direktbanken und Multichannel-Banken um zwei Prozentpunkte gesunken ist – auf 62 % bzw. 61 % im Jahr 2022. Das ist etwas besorgniserregend und etwas, dem wir Aufmerksamkeit schenken müssen.

• Es überrascht niemanden, dass das Mobile Banking seit Beginn der Pandemie stark angestiegen ist.

• Da immer mehr Verbraucher digitales Banking bevorzugen, nimmt die Nutzung von Geldautomaten weiter ab. Laut Forrester ist sie im Jahresvergleich um 38 % gesunken. Diese Zahl springt wirklich ins Auge.

• Um das Digital-First-Thema fortzusetzen: Laut S&P Global Market Intelligence wurden im Jahr 2021 fast 3.000 Filialen geschlossen. Das ist eine Zunahme von 38 % in einem Jahr.

Die meisten Banken haben weder Zeit noch Ressourcen zu verschwenden. Sie wenden sich Content-Services zu, um diese Lücke zu schließen und sich besser auf die Zukunft vorzubereiten.

F: Können Sie uns einige wichtige Branchentrends nennen, die Sie für 2023 und darüber hinaus im Auge behalten?

Banken befinden sich in unterschiedlichen Phasen des Digitalisierungsprozesses und ich gehe davon aus, dass Content-Services eine wichtige Rolle dabei spielen werden, wie sie auf die sich verändernde Landschaft reagieren.

• Ein großes Thema ist RegTech oder Regulierungstechnologie. Der Aufstieg digitaler Produkte hat zu einer Zunahme von Datenschutzverletzungen, Cyber-Hacks und Geldwäsche geführt. RegTech-Tools können Transaktionen überwachen, um einige dieser Risiken zu verhindern und zu beseitigen. RegTech ist derzeit ein Markt von etwa 5 bis 6 Milliarden US-Dollar und wird voraussichtlich bis 2025 auf etwa 19 Milliarden US-Dollar anwachsen. Das ist ein unglaubliches Wachstum.

• Ein weiterer Schlüssel ist die digitale Entwicklung, die sich auf alle Branchen auswirkt. Viele von uns haben aufgehört, Karten mit sich herumzutragen, und haben sich eher einer elektronischen Wallet zugewandt. Finanzinstitute bemühen sich nun darum, ihren Kunden das bestmögliche Erlebnis zu bieten. Sie wollen immer ein oder zwei Schritte voraus sein, anstatt ein oder zwei Schritte hinterherzuhinken.

• Durch den Einsatz künstlicher Intelligenz werden Verwaltungsprozesse und -abläufe verschlankt und so mehr Effizienz geschaffen. Banken sollten ihre manuellen Aufgaben bewerten und herausfinden, welche durch Automatisierung optimiert werden können. 

F: Wie kann intelligente Automatisierung die Effizienz einer Bank oder Kreditgenossenschaft verbessern, insbesondere in einer Zeit, in der mehr Mitarbeiter remote arbeiten oder weniger Mitarbeiter verfügbar sind?

 CS: Viele Finanzinstitute werden durch manuelle Verfahren belastet, die zu Engpässen in ihren Abläufen führen. Finanzinstitute müssen ihr IT-Personal einsetzen, um den sich schnell ändernden Verbrauchererwartungen gerecht zu werden.

Dies wird noch wichtiger, wenn sie beginnen, sich mit der zukünftigen Produktentwicklung zu befassen. Während Banken und Kreditgenossenschaften mit einer Arbeitskräftekrise zu kämpfen haben und versuchen, ihre Mitarbeiter zu halten, kann die Automatisierung der Arbeitslast den Druck auf die Mitarbeiter etwas verringern und es ihnen ermöglichen, ihre Zeit in den Bereichen zu verbringen, die den größten Mehrwert bieten.

Durch den Einsatz von Automatisierung werden Unternehmen weniger stark vom angespannten Arbeitsmarkt betroffen sein, wodurch Finanzinstitute die Möglichkeit haben, innovativ zu sein und ihre Kunden ohne manuelle, sich wiederholende Aufgaben zu bedienen.

F: Welche Faktoren sollten Banken und Kreditgenossenschaften berücksichtigen, wenn sie über einen Austausch ihrer Content-Services-Lösung nachdenken?

CS: Wenn ich auf der Bankseite auf der Empfängerseite saß, stellte ich mir oft ein paar Fragen.

Kann ich die verwendete Technologie rechtfertigen?

Kann ich damit einige unserer aktuellen Prozesse oder Verfahren optimieren?

Ist die Technologie agil genug, um mit der sich ständig verändernden Umgebung Schritt zu halten?

Und ich kann überzeugend sagen, dass „Ja“ die Antwort auf alle drei dieser Fragen ist – zumindest hier bei Hyland.

Content-Services-Plattformen helfen Banken dabei, den Wert ihrer Informationen durch Automatisierungslösungen für Inhalte und digitale Prozesse zu erschließen.

Von neuen Konten über Kreditvergabe, Compliance bis hin zum Backoffice sorgen moderne Content-Services für Effizienz, Kostensenkungen und eine Verbesserung der Kunden- und Mitarbeitererfahrung.

Erfahren Sie mehr über Hylands Lösungen für Banken und Kreditgenossenschaften.